为什么越来越多的人通过三方代销买信托?详细解读

信托让投资者越来越有钱,中国信托业过去的一年为投资者创造了1500亿元的收益,过去的三年为信托投资者创造了3200~4000亿元的投资收益。

作为一个合格的投资者,你一定要知道,越来越多的人买信托,究竟是为什么呢?

一、财富管理作用

信托产品历史收益率很高,但有很高的门槛。近年来,信托产品对推高富人投资回报起到重要作用,信托公司收益远高于银行,而中国缺少其它的投资渠道,因此,信托产品近年来对推高富人的投资回报起到重要作用。

比如,你只有3~5万的养命钱,那么大多数情况下就只能眼巴巴看着存款“缩水”。

如果你能拿出5~10万,可以勉强买个银行理财产品,历史收益率超过同期存款利率,勉强超越CPI指数。如果你能有个100万,就可以买一款信托产品,历史收益率8~10%。

如果你的金融资产有个千把万,则私人银行、信托公司、PE、第三方理财公司等都会围着你转,你可选择的投资机会就更多了。根据富人年化财富指数,资产投资历史收益率水平可以达到25%。

信托产品类型有贷款信托类、权益信托类、融资租赁信托类、不动产信托类。投资者可以根据风险偏好,设计多种组合的理财方案。投资组合按照历史年化收益率可以在9~12%,大多刚性兑付。以上就是信托的财富管理功能。

二、财富传承作用

如果你的金融资产超过1000万,你继续着投资理财,按照历史年化收益率10%左右计算,当你退休之后,你的账户资金已经足够多,而你可以使用信托的财富传承这个功能了。

财富传承,经由信托的规划,可有效保障未成年子女或挥霍家产子女的生活,帮助家人完成学业创业的理想,避免“富不过三代”的遗憾。

三、保护财产作用

信托资产以受托人的名义存在,现在中国的大多数的法律法规都没有关于信托资产需要公开披露的规定,而且信托合同无须向任何政府机构登记,亦不公开供公众人士查询,因此受益人的个人数据及利益均绝对保密,直至信托产品终止为止。

四、债务隔离作用

《信托法》第十六条规定:“受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财产不属于其遗产或者清算财产。”

投资信托产品后,所交付财产就成为信托财产而独立于委托人、信托公司(受托人)以及指定的受益人,使该财产免于债权人追索。

此外,信托财产的受益人可以按比例指定,当委托人的财产进行分割时(如夫妻离婚、合伙组织解体等),实现约定的财产分配方式。所以,以上的这些点决定了为什么有钱人这么喜欢信托产品,不仅仅因为信托产品的收益率哟。

在金融机构当中,信托理财机构相对数量较少,这也是一般大众接触较少的原因。截至去年底,全国信托公司总共有68家,分布在全国28个省市自治区。从事信托业的人数也并不多,至今大约为两万多人。长期以来,由于信托理财服务对象为相对小众的富裕人士,一般大众了解不多,由此给人一种冷门的行业形象。在收入高的阶层里,几乎都接触过信托机构的人员或听说过信托理财业务,有相当一部分人在进行信托理财。

其实,信托理财产品种类较为丰富,且每家的风格不一样,比如有的侧重于房地产项目,有的侧重于投资教育类行业,而有的偏重于医药类行业的投融资。信托产品的周期一般都在一年到两年之间,其中两年的占市场主流。

近年来,信托理财年化收益率大都在7%-10%之间,也有更高或更低的,超出这个区间的较为少见。高出一般的银行理财产品一倍有余。

信托与一般的银行理财、互联网金融平台有何不同?

信托理财与银行理财既有相同也有不同,信托就是由机构先找到好的投资项目或者靠谱的融资方,然后从社会募集资金给对方,然后由信托公司来进行项目审核、风险把控等。此时,信托机构承担了所有的资金管理责任,信托公司管理这些项目相对专业,安全性高。

相对于其他理财平台,信托机构对资金客户的要求较高,2001年颁布实施《信托法》等法规明确了“受人之托,代人理财”的信托定位。当时规定,信托理财每份合同金额不得低于5万元。2007年,新《信托公司管理办法》规定,信托理财门槛从5万元提高到100万元。目前基本上每一个信托都有大小额配比,小额(100-300万)较少,基本上都是300万(含)以上,门槛越来越高!

信托机构对于客户的审查是严格的,在投资信托理财时,必须出具自己的收入来源和资产证明。当然除了收益较高之外,上面提到的信托理财的合法避税功能、避债功能也是高收入群体倾向于选择它的另一大理由,我国的法律规定,信托理财不受破产清算以及其他债务追讨的影响。

为什么越来越多的朋友选择三方平台购买信托吗?如果你也好奇这一问题,今天我们就给大家做一个客观分析。

信托产品一般可以通过银行代销,或信托公司直接发行。当然还有另外一种重要途径:通过三方平台财富管理公司购买信托。

首先,银行理财的大部分投向是投向于信托的,很多投资者只相信银行,殊不知,银行的大部分资金投向都是认购了信托产品。

其实在很大程度上银行是将信托产品拆分成5万-10万不等的小额理财,其收益率在5%左右。所以如果投资者的资产达到100万以上,建议投资者直接购买信托产品,因为这样首先在收益率上我们可以“减少中间商赚差价”。

其次,信托公司的财富中心在全国分部有限,虽然投资者资产达到了百万以上,但这对信托公司而言,也不过是普通消费者,购买信托流程繁杂,一些老人家就需要更为人性化一对一专业耐心的服务。而在服务品质方面,三方机构有很大优势。

当然,除了服务品质之外,还有一些其他优势。全国68家信托公司中大多数机构都有合作,产品种类丰富,并且均经过公司风控部门严格筛选把关,能够做到“优选机构、甄选产品”,这就为高净值投资者省略了辨识产品的繁杂一环,理财师为客户提供专业又适合的信托产品。

那么,通过三方机构认购信托产品,对于投资者来讲还有哪些好处呢?

三方平台机构业务协调能力更强。三方公司具有专业稳定的产品鉴别实力,才能够在全国范围内展开业务,那么其实也就不难得出,财富管理公司的整体综合实力比较强,与合作方选择信托产品时,自然是优中选优。而产品也就更加安全,整个业务流程也就更加成熟,整体的业务协调能力能够给投资者在认购、签约、双录的过程中以更舒适的体验。

综合实力比较强的三方平台财富管理公司,自然是需要具备专业的理财经理。公司在招募理财师的过程中,是需要理财师有多年信托或财富管理行业从业经验,达到一定的专业水平及条件,公司才予以录用。因为一名专业的理财师才会维护处稳定的客户群体,而稳定的客户群体正是三方财富管理公司良性发展的基础。

通过三方平台财富管理公司认购信托产品,能够获得很多更客观的产品信息。投资者认购信托产品后,其实投资才是刚刚开始。

项目的尽调,募集情况,以及付息兑付情况,这些信息是三方公司会第一时间传达给投资者,并且三方公司提供的信息相对客观,并不会站在产品发行方回避可能出现的问题,更能考虑到投资者的顾虑所在,那么提供的信息则更客观公正。

通过三方平台财富管理公司认购信托产品,有多样化的产品选择,并能够精准获得各类产品之间比较信息。三方管理平台产品选择范围较广,这给予投资者更多的选择空间。各类产品其涵盖的信息量也会丰富。

三方公司会给投资者分析68家信托公司的业务特点,专业的信托理财师在获取项目信息的过程是成熟的,并能够给于投资者提供更为专业个性化的投资方案。

所以当前的金融市场上,作为一名普通的投资者,当资产达到100万以上的时候,我们在锁定信托产品作为稳健收益型的资产配置的同时,还要结识专业审慎的理财师,通过三方平台财富管理公司认购信托产品,更有效地规避投资风险。

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