金融解读:什么是信托?信托有哪些好处?

很多人会问,什么是信托?信托有哪些好处,如何购买信托?安得财富接下来给大家一一讲解!

什么是信托?

所谓信托就是信用委托,信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。

信托有哪些好处?

信托产品特点:收益稳定,投资期限1-3年,投资门槛高(100万起),发行规模大,常见起步都在1亿以上。目前国内信托产品的规模:15万亿。

一个信托计划的投资金额不能低于100万元,其实这有让一部分投资者望而却步,甚至还有一部分投资者并不知道信托,认为信托投资和P2P投资是一样的性质,有时候甚至打着政府的招牌,但是事实上也并不安全。可是,尽管投资者们都如此谨慎,那么,你们真的没有买过信托吗?

首先,信托和银行、保险、证券共同组成中国的金融市场,受《信托法》保护,一个信托计划是要通过在银监会的备案才可以进行发行。

你以为你并没有买过信托,但事实上,你买的大部分银行理财,底层投向都是投向于信托的。

银行理财是一种大众化的理财方式,认购起点低,操作便捷,期限灵活,是不少家庭小额短期闲置资金的重要投资方式。信托理财则更受高净值客户的青睐,投资起点更高但收益也更高,投资方向更灵活,还可实现跨资产、跨周期的配置。

尽管如此,信托产品有很大部分是通过银行卖出去的。根据相关机构对银行2017年发售的理财产品进行统计发现,2017年银行发行的理财产品中选择通过信托计划、券商资管计划、基金公司资管计划、保险资管计划等中间渠道的占比41.51%。

其中涉及信托计划的产品占25.14%,涉及券商资管计划的产品占36.18%,涉及基金公司资管计划的占17.10%,涉及保险资管计划的占5.91%。

大多数的银行理财产品不仅仅选择某一种渠道进行投资,通常会通过信托计划、券商资管、基金资管等的组合形式进行投资。

尽管公募信托预计短期内难、难以大面积铺开,但是“一个新规,改变格局。”信托将会为更多人所知,成为更多人投资理财的方向与选择。

为什么富人都喜欢购买信托产品?

信托产品具有以下四方面的优势,分别为:

  1. 信托财产的独立性信托一旦设立,信托财产独立于受托人的自有资产和其他信托财产,不受受托人的自有财产和其他信托财产管理运作情况的影响,信托财产不作为受托人的破产清偿财产。信托财产的独立性决定了信托成为一种安全的财产管理的制度安排。
  2. 信托财产所有权和受益权分离信托财产的名义所有人是作为受托人的信托投资公司,而实际获得信托财产的利益的是信托财产的受益人。财产权利的两重性决定了信托名义下的权利转让更为灵活和便捷,也决定了信托作为管理层持股、职工持股的最佳方式和资产证券化的变通渠道。
  3. 集合资金信托方式作为资金募集方式的便利性根据央行颁布的《资金信托管理暂行办法》的规定,信托公司可以以集合资金信托的方式募集信托资金。由于集合资金信托的募集手续简便,不需要报批,资金成本低,已经成为重要的投融资资金来源。
  4. 信托资金投向的灵活性信托公司作为联系货币市场、资本市场和产权市场的重要纽带,是资金运用范围最广的金融机构。信托资金既可以运用于银行存款、发放贷款、融资租赁,也可以运用于有价证券投资、基础设施项目投资和实业投资。

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