信托知识 | 一家信托公司的核心竞争力体现在哪里?

金融机构的本质是经营风险的公司。

信托公司作为一家金融机构,也一样是经营风险的公司。

每家信托公司都在追求零坏账

信托公司竞争力的第一体现是坏账率的高低,坏账率高,利润会被坏账侵蚀,坏账率低,利润就高,追求零坏账,是每家银行、信托公司的目标。也有很多信托公司做到了零坏账。

但并不是零坏账就代表经营风险的能力强,一年只做10笔业务零坏账很正常,如果一年做了几百笔业务都是零坏账,或者连续几年都是零坏账,这家信托公司就厉害了。

要做到零坏账,有三个重要核心技术:

一、信托公司的风控体系足够强

就像我们坐飞机过安检一样,需要对全身做扫描检测,信托公司的风控体系在第一时间就能判断出某项目能不能达到立项标准,

项目在审核过程中,信托公司还要进行好几轮的安检,去识别项目是否有隐藏的风险,这些风险能不能被有效控制,怎么规避某些人为的破坏因素等等。

在项目发行后怎么跟踪项目的进度,监测资金的使用情况,并有一套出现突发事件时的预警方案。

二、信托公司的项目足够优质

买信托产品,本质上是买信托产品所投向的资产,能不能拿到优质的项目比拼的是信托公司的业务能力和品牌,好的项目,一般都是行业龙头企业的项目,有很好的很容易变现的抵押品,有很好的很确定的还款来源,担保方家大业大。所以一家信托公司拿到优质项目的多少,基本也决定了这家信托公司在行业里面的江湖地位,反过来,越有实力的信托公司,手上的优质项目也越多。

三、信托公司的人才是否足够多

人才,不仅仅和学历有关,也和信托经理的行业经验有关。

信托君昨天在和某企业主聊天时说,一个优秀的金融人才,本身也是企业咨询专家,他对某行业非常了解,能预见到企业在不同阶段可能面临的不同问题,最好他本身在这个行业已经工作了一二十年。有很多的金融从业者不接地气的原因是,从一出来工作就以财务报表为基准,投行思维太强,但一家企业深层次的东西,在财务报表上是看不出来的。

这也是为何同样一个项目,两个信托经理做出来的方案一模一样,但在项目发行后,有的信托经理能迅速感知该项目可能会出问题,并能采取有效措施把本金利息提前拿回来,或者在只延期几天就拿回来,而有的信托经理到项目出问题了,才发现问题,并且不知道从何下手,去快速拿回本金和利息。

四、信托公司的战略眼光

这个不仅仅是信托公司,任何一家企业都一样,能不能感知到时代的命脉,并作出布局,比如在房地产市场起来之前,大力布局房地产,比如在政府要发展大基建时,提前布局大基建,在国家经济腾飞的每个阶段,布局不同的领域,更考验战略制定者的是,能不能感知某个行业的风险,在别人还在享受牛市盛宴时,不被短期利益迷惑,提前退出该领域。

有的信托公司从小公司迅速发展成行业领头羊,或者发展成有特色的信托公司,最核心的地方就在这里,顺着国家经济发展脉络进行业务转型,先人一步进入某个蓝海领域,抢到肥肉,等其它信托公司跟进的时候,只能喝汤了。在某个领域很火爆时,不贪恋,有步奏的退出。

所以一个信托公司的核心竞争力,看有没有自成一套的风控体系,看有没有很强的业务能力,看信托公司的人才结构,看信托公司的战略眼光。

对于非信托公司人士,其实了解一家信托公司很简单,看企业的成长历史,看它产品的项目质量,看它处置坏账的速度。

来源作者: 微信 信一托一君  董事涨


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